Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
Информация об изменениях:
Статья 847 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 847 ГК РФ
1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.
4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Источник
Что значит распоряжение денежными средствами
ГК РФ Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 847 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.
4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Источник
Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.
4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Комментарий к ст. 847 ГК РФ
1. Распоряжение денежными средствами на счете может осуществляться клиентом или лицами, уполномоченными клиентом. В последнем случае право распоряжения осуществляется на основании доверенности (ст. 185 ГК).
Права лиц, имеющих право на распоряжение денежными средствами, удостоверяются путем представления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором банковского счета. Распоряжения клиентов на перечисление (выдачу) средств со счета принимаются к исполнению на основании расчетных документов, оформленных в соответствии с требованиями закона.
Расчетные документы — это документы, оформленные по установленным в законе правилам, на основании которых производится списание и зачисление денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Например, в соответствии с п. 2.3 Положения ЦБ РФ N 2-П при осуществлении безналичных расчетов с участием юридических лиц используются следующие расчетные документы: платежные поручения, аккредитивы, чеки, инкассовые поручения, платежные требования.
Расчетные документы являются документами строгой отчетности. Содержание и правила их оформления, включая состав требуемых для каждого из них реквизитов, а часто и форма бланков устанавливаются в законе и банковских правилах (см., например, Положение ЦБ РФ N 2-П). Каждый предъявляемый документ должен содержать подпись уполномоченного лица, печать (для юридического лица) и соответствовать заявленным образцам. При приеме расчетных и кассовых документов на бумажных носителях ответственный исполнитель (бухгалтер, контролер) обязан проверить, соответствует ли документ установленной форме бланка, заполнены ли все предусмотренные бланком реквизиты, правильно ли указаны банковские реквизиты, соответствует ли печать и подпись распорядителя счета заявленным банку образцам подписей и оттиску печати, содержащимся в переданной банку карточке. Если распоряжение банку дается представителем клиента, банк должен проверить наличие доверенности.
Кредитная организация не обязана выполнять поручение клиента, если форма расчетного документа не соответствует установленным правилам. Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда предусмотренные процедуры не позволили банку выявить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом. Суд может уменьшить размер ответственности, если будет установлено, что клиент своими действиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений (п. 2 Постановления ВАС N 5).
Изготавливаются расчетные документы в количестве, равном числу участников расчетов, по одному экземпляру для каждого из них. Действуют документы в течение десяти дней, не считая дня их выписки.
Клиент обязан указывать в расчетном документе назначение суммы платежа и четкое изложение сущности операции. Внесение изменений в кассовые и банковские документы не допускается.
2. Клиент может предоставить право распоряжения денежными средствами на счете третьему лицу. Как правило, предоставление такого права связано с осуществлением расчетов по сделкам с третьими лицами. Для этого клиент должен дать письменное распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц. В распоряжении должны быть указаны необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. При отсутствии в распоряжении таких данных в письменной форме банк не принимает эти распоряжения.
Операции с денежными средствами на счете клиента производятся на основании распоряжения получателя средств (взыскателя) о списании денежных средств со счета клиента (плательщика) и перечислении на счет, указанный получателем средств.
Списание средств со счета возможно как после следующего за требованием третьего лица согласия клиента, так и в безакцептном порядке. В последнем случае одностороннего распоряжения клиента для перечисления средств недостаточно. Необходимо, чтобы банком было принято такое распоряжение путем заключения дополнительного соглашения с клиентом либо изменения договора банковского счета с включением в него условия о возможности безакцептного списания. В договоре должно быть указано, какой кредитор вправе списывать с должника суммы в бесспорном порядке и за какую продукцию (п. 2 письма ВАС от 20 мая 1993 г. N С-13/ОП-167 // Вестник ВАС. 1993. N 6).
Так, в соответствии с телеграммой ЦБ РФ от 9 ноября 1993 г. N 111117-4/14 «О порядке исполнения поручений клиентов о безакцептном списании» (документ опубликован не был) если клиент банка заключил со своим кредитором договор, в соответствии с которым обязался перечислить средства со своего счета в безакцептном порядке, это не является основанием для банка произвести перечисление средств. Безакцептное списание средств со счета клиента на основании договора допускается при наличии условия о безакцептном списании в договоре банковского счета. Одностороннее письмо клиента с просьбой о списании в безакцептном порядке договором не является. Списание на его основании денежных средств со счета клиента влечет нарушение договора банковского счета. Условие о безакцептном списании считается принятым при наличии письменного соглашения банка и клиента.
3. В договоре может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами на счете расчетными документами в электронной форме — электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии с п. 1.5.10 Положения ЦБ РФ N 302-П поручения клиентов на перечисление средств с их счетов могут представляться в виде электронных платежных документов, передаваемых по каналам связи или иным образом (на магнитных, оптических носителях). Банк в договоре банковского счета определяет порядок приема электронных документов, их защиты, оформления и подтверждения в соответствии с актами ЦБ РФ.
Аналог собственноручной подписи предусмотрен Законом об электронной подписи. В соответствии с его ст. 3 электронный документ — это документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, а электронная цифровая подпись — это реквизит электронного документа, предназначенный для его защиты от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца ключа сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе. Электронная цифровая подпись в электронном документе равнозначна собственноручной подписи на бумажном документе.
При расчетах с помощью кредитных и дебитных карт используется персональный идентификационный номер (ПИН). Не могут заменять подписи уполномоченных лиц общеизвестные пароли и коды (например, коды СВИФТа и системы Рейтер-Дилинг).
Судебная практика по статье 847 ГК РФ
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признав доказанным незаконное списание банком с расчетного счета клиента на счет третьего лица денежных средств в спорной сумме в отсутствие распоряжения уполномоченного лица — генерального директора ООО «Престиж», а также в отсутствие доказательств наличия обстоятельств, освобождающих банк от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств перед клиентом, руководствуясь положениями статей 309, 310, 393, 401, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды сделали вывод о наличии оснований для возмещения причиненных истцу убытков в сумме 1 943 153 рублей 86 копеек.
Исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 15, 309, 310, 845, 847, 848, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, суды пришли к выводу о недоказанности наличия оснований для привлечения ответчика к ответственности в виде возмещения убытков, противоправности действий ответчика, причинно-следственной связи между его действиями и наступившими для истца последствиями, что явилось основанием для отказа в удовлетворении иска.
Разрешая спор, суды руководствовались положениями статей 15, 393, 845, 847, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 5, пункта 2 статьи 63, пункта 1 статьи 81, пункта 1 статьи 94, пункта 2 статьи 95, пункта 1 статьи 126, пункта 2 статьи 134 Закона о банкротстве, с учетом разъяснений, изложенных в пунктах 1, 2 и 5 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства».
Отказывая в иске, суды, руководствуясь статьями 15, 845, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, а также условиями договора банковского счета, пришли к выводу об обоснованности списания банком оспариваемых денежных средств со счета общества в качестве комиссии за проведение операций в соответствии с установленными тарифами, в связи с чем отсутствует неосновательное обогащение на стороне ответчика. Вывод судов о согласовании сторонами в договоре права банка на одностороннее изменение ставок вознаграждения за совершение операций по счету обществом не отрицается.
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 15, 393, 845, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суды пришли к выводу о доказанности наличия совокупности обстоятельств, необходимых для привлечения банка к ответственности в виде возмещения убытков, учитывая, что доказан факт списания банком в безакцептном порядке денежных средств со счета страховой компании по подложным исполнительным документам, ответчиком не предприняты все возможные меры по недопущению убытков истца в связи с действиями третьих лиц и не представлено доказательств, что им предпринимались действия для проверки факта выдачи исполнительных листов. При этом, проверив расчет убытков, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении иска в сумме 5 002 858 рублей 29 копеек.
Суды первой и апелляционной инстанций, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 15, 53, 393, 845, 846, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, исходя из недоказанности истцом вины ответчика в причинении убытков, а также причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями.
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 15, 393, 845, 847, 848, 849, 854, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», пунктами 1.24, 2.3 положения Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», учитывая условия договора о расчетно-кассовом обслуживании от 23.05.2014, договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», суд первой инстанции сделал вывод о недоказанности наличия совокупности обстоятельств, влекущих возможность привлечения ответчика к ответственности в виде возмещения убытков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) банком обязательств по договору банковского счета, исходя из отсутствия вины, причинно-следственной связи и противоправного поведения ответчика в понесенных истцом убытках.
Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные сторонами доказательства, руководствуясь статьями 15, 393, 421, 422, 845, 847, 854, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями договора, установив, что условиями договора стороны согласовали право банка на бесспорное списание денежных средств с расчетного счета заемщика в случае нарушения последним сроков возврата кредита, уплаты процентов, пени, штрафов и других компенсационных расходов, суды пришли к выводу о законности действий банка по их списанию и отказали в удовлетворении требований.
В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения статей 847 и 854 ГК Российской Федерации, направленные на защиту прав и законных интересов клиента по договору банковского счета, в том числе при осуществлении операций по списанию находящихся на указанном счете денежных средств по требованию третьих лиц, сами по себе не могут расцениваться как нарушающие конституционные права заявительницы, перечисленные в жалобе.
Источник
