Главная » Этимология слов

Процент ключевой ставки что это значит

Содержание
  1. Что такое ключевая ставка и для чего она нужна
  2. Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент
  3. История российской ключевой ставки
  4. Чем ниже, тем лучше
  5. Зачем Правительство повышает ключевую ставку?
  6. Не путайте ключевую ставку и ставку рефинансирования
  7. История изменения ставки рефинансирования
  8. Ключевая ставка в других странах

Что такое ключевая ставка и для чего она нужна

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

На сегодняшний день по данным ЦБ РФ ключевая ставка составляет 7,5%

У Правительства есть несколько финансовых инструментов для влияния на банковскую политику. Чтобы влиять на экономику страны, нужно учитывать факторы, помогающие воздействовать на уровень ставок по кредитно-депозитным процентам, складывающимся в стране в результате рыночной экономики.

Центральный банк РФ устанавливает процентную ставку, по которой он намерен осуществлять кредитование коммерческих банковских структур. Именно она называется ключевой ставкой.

Рассмотрим, какое она имеет значение, по каким принципам устанавливается, на что влияет и чем отличается от сходных понятий, таких, как ставка рефинансирования.

Вопрос: Можно ли взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами (по ст. 395 ГК РФ), исчисленные исходя из ключевой ставки Банка России, а не по ставке рефинансирования?
Посмотреть ответ

Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент

Цетробанк Российской Федерации утверждает ключевую процентную ставку по двум направлениям:

  • минимальный процент, по которому он может кредитовать коммерческие банки сроком до 7 дней;
  • максимальная процентная ставка, по которой Центробанк может брать депозитные средства, предоставляемые банками.

СПРАВКА! Ставка называется ключевой из-за ее ведущей роли при установлении тех процентов, которые банки назначат на любые кредитные операции. Она напрямую оказывает влияние на банковские фонды и, как следствие, на уровень инфляции в стране.

Читайте также:  Они родились третьими что это значит

Упрощенно можно определить ключевую ставку как «оптовую стоимость», по которой банки как бы приобретают кредиты у ЦБ, а затем распределяют их уже по «розничной стоимости». Естественно, чем ниже цена в «оптовой закупке», тем доступнее она будет и «в розницу», то есть банки могут установить меньший кредитный процент.

История российской ключевой ставки

До сентября 2013 года такого понятия, как «ключевая ставка» в российской экономической системе не применялось.

  1. Впервые значение ключевой ставки в Российской Федерации было установлено в 2013 году решением от 13 сентября, она составляла 5,5% в год.
  2. Спустя почти год (03.03.2014) ее повысили до 7% годовых. Причиной такого резкого повышения стал слишком быстрый годовой прирост цен для потребителей (более 6%, тогда как планировался показатель, не превышающий 4%). Чтобы приблизить ситуацию к концу 2014 года к планируемой, и было предпринято повышение ключевой ставки.
  • Принятая мера не дала ожидаемого эффекта, инфляционный риск остался высоким. Поэтому ЦБ РФ пошел на дальнейшее повышение ставки – 28.04.2014г. она составила 7,5% годовых.
  • Через 3 месяца снова понадобилось повышение до 8%.
  • Прогрессирование инфляции вынудило снова поднять уровень сразу на 1,5% ­– это случилось 05.11.2014 г.
  • В декабре уходящего 2014 года пришлось пойти на экстренные сильнодействующие меры и сначала поднять ставку на 1%, а потом повысить сразу на несколько пунктов – до 17%. На бирже эти дни получили символические названия «Черный понедельник» и «Черный вторник».
  • Когда инфляционная ситуация несколько стабилизировалась, ставку оказалось возможным снизить, что было сделано в феврале 2015г. – она стала 15%.
  • С 16 марта 2015г. произошло еще одно снижение – до 14%.
  • В апреле ключевая ставка утратила еще 1,5%.
  • 16.06.2015 ставка равнялась 11,5% в год, а уже в августе упала до 11%. Совет директоров Центробанка решил сохранять ее на этом уровне, пока позволит экономическая ситуация.
  • Установленная ставка продержалась почти год – до 13 июня 2016г., когда ее снизили еще на 0,5%.
  • Еще на 0,5% ставка снизилась в июне 2016 года.
  • С сентября 2016 года принято решение снизить ставку до 10% в год.
  • С 27 марта 2017 года ставка вновь понизилась до 9,75%.
  • Очередное понижение на 0,5% со 2 мая 2017 года.
  • Через полтора месяца вновь произошло очередное снижение на 0,5%.
  • С 18 сентября по решению Банка России ставка снизилась до 8,50%.
  • С 30 октября вновь понижение на 0,25 пункта.
  • Шестое в 2017 году по счету снижение ключевой ставки до уровня 7,75% с 18 декабря.
  • В феврале 2018 года ставка еще раз снизилась на 0,25 пункта.
  • В марте ставка продолжила падение еще на 0,25%.
  • Первое повышение ставки на 0,25 пункта со времён 2014 года случилось в августе 2018.
  • В декабре 2018 года произошло ещё одно повышение ставки на 0,25 пункта.
  • В июне 2019 года принято решение снизить ставку до 7,5% годовых.
  • Очередное снижение ставки на четверть пункта в июле 2019 года.
  • С 9 сентября этого же года ставка еще раз опустилась на четверть пункта.
  • Октябрь-2019: большое снижение ставки на полпроцента.
  • Пятое понижение ставки за 2019 год — на этот раз на 0,25 пункта.
  • В 2020 году произошло 4 понижения ключевой ставки с 6% до 4,25%.
  • В марте 2021 года ЦБ впервые за 3 года года повысил ключевую ставку на 0,25%.
  • В апреле и июне 2021 вновь было объявлено о повышении ключевой ставки по 0,5 пункта, в июле на 1%, в сентябре еще на 0,25% и в октябре дополнительно на 0,75%.

    • Те же данные, но теперь в наглядной сводной таблице:

    Период Ключевая ставка (%) Нормативный документ
    25.10.2021 — сегодня 7,50 Информация Банка России от 22.10.2021
    13.09.2021 — 24.10.2021 6,75 Информация Банка России от 10.09.2021
    26.07.2021 — 12.09.2021 6,50 Информация Банка России от 23.07.2021
    15.06.2021 — 25.07.2021 5,50 Информация Банка России от 11.06.2021
    26.04.2021 — 14.06.2021 5,00 Информация Банка России от 23.04.2021
    22.03.2021 — 25.04.2021 4,50 Информация Банка России от 19.03.2021
    27.07.2020 — 21.03.2021 4,25 Информация Банка России от 24.07.2020
    22.06.2020 — 26.07.2020 4,50 Информация Банка России от 19.06.2020
    27.04.2020 — 21.06.2020 5,50 Информация Банка России от 24.04.2020
    10.02.2020 — 26.04.2020 6,00 Информация Банка России от 07.02.2020
    16.12.2019 — 09.02.2020 6,25 Информация Банка России от 13.12.2019
    28.10.2019 — 15.12.2019 6,50 Информация Банка России от 25.10.2019
    09.09.2019 — 27.10.2019 7,00 Информация Банка России от 06.09.2019
    29.07.2019 — 08.09.2019 7,25 Информация Банка России от 26.07.2019
    17.06.2019 — 28.07.2019 7,50 Информация Банка России от 14.06.2019
    17.12.2018 — 16.06.2019 7,75 Информация Банка России от 14.12.2018
    17.09.2018 — 16.12.2018 7,50 Информация Банка России от 14.09.2018
    26.03.2018 — 16.09.2018 7,25 Информация Банка России от 23.03.2018
    12.02.2018 — 25.03.2018 7,50 Информация Банка России от 09.02.2018
    18.12.2017 — 11.02.2018 7,75 Информация Банка России от 15.12.2017
    30.10.2017 — 17.12.2017 8,25 Информация Банка России от 27.10.2017
    18.09.2017 — 29.10.2017 8,50 Информация Банка России от 15.09.2017
    19.06.2017 — 17.09.2017 9,00 Информация Банка России от 16.06.2017
    02.05.2017 — 18.06.2017 9,25 Информация Банка России от 28.04.2017
    27.03.2017 — 01.05.2017 9,75 Информация Банка России от 24.03.2017
    19.09.2016 — 26.03.2017 10,00 Информация Банка России от 16.09.2016
    14.06.2016 — 18.09.2016 10,50 Информация Банка России от 10.06.2016
    03.08.2015 — 13.06.2016 11,00 Информация Банка России от 31.07.2015
    16.06.2015 — 02.08.2015 11,50 Информация Банка России от 15.06.2015
    05.05.2015 — 15.06.2015 12,50 Информация Банка России от 30.04.2015
    16.03.2015 — 04.05.2015 14,00 Информация Банка России от 13.03.2015
    02.02.2015 — 15.03.2015 15,00 Информация Банка России от 30.01.2015
    16.12.2014 — 01.02.2015 17,00 Информация Банка России от 16.12.2014
    12.12.2014 — 15.12.2014 10,50 Информация Банка России от 11.12.2014
    05.11.2014 — 11.12.2014 9,50 Информация Банка России от 31.10.2014
    28.07.2014 — 04.11.2014 8,00 Информация Банка России от 25.07.2014
    28.04.2014 — 27.07.2014 7,50 Информация Банка России от 25.04.2014
    03.03.2014 — 27.04.2014 7,00 Информация Банка России от 03.03.2014
    13.09.2013 — 02.03.2014 5,50 Информация Банка России от 13.09.2013

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По уровню колебаний ключевой ставки легко сделать выбор о степени стабильности национальной валюты.

    Чем ниже, тем лучше

    Снижение ключевой ставки отражает «здоровье» экономики в стране.

    По сниженным ставкам коммерческие банки имеют возможность брать большее количество кредитов у Центробанка, а значит, более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес.

    Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы. Это оздоравливает экономику и позитивно отражается на благосостоянии граждан в целом.

    Повышение ключевой ставки – это как рост температуры у больного, говорит о некоем экономическом кризисе. Кредиты становится брать слишком дорого. А это значит, что негде брать средства на развитие бизнеса. Происходит «замораживание» экономики.

    Зачем Правительство повышает ключевую ставку?

    Если повышение процентной ставки негативно сказывается на экономике, зачем же тогда его вообще практиковать?

    Повышение ключевой ставки — вынужденная временная мера, призванная сдержать инфляционные процессы, прежде всего, падение национальной валюты.

    Высокая ключевая ставка делает невыгодными валютные спекуляции коммерческих банков, которые весьма процветают при сниженном кредитном проценте. Искушение взять кредит по низкой ставке и закупить на эти средства иностранную валюту слишком велико, и при низкой кредитной ставке все коммерческие банки начинают злоупотреблять этой операцией. А это приводит к падению рубля.

    Поэтому Правительство и оперирует уровнем ключевой ставки, чтобы сбалансировать этот процесс на приемлемом экономическом уровне.

    Не путайте ключевую ставку и ставку рефинансирования

    Это другой экономический инструмент, также направленный на кредитование коммерческих банков, но имеющий несколько другой изначальный смысл. В отличие от ключевой, она долгое время носила справочный характер и не могла служить индикатором кредитной политики государства.

    Применяется с 1992 года, сменив несколько официальных наименований:

    • «единая процентная ставка» – телеграмма ЦБ России от 29.12.91 г. № 216-91;
    • «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам» – телеграмма Банка России от 10.04.1992 г. № 84-92;
    • «ставка рефинансирования коммерческих банков» – телеграмма Банка России от 22 мая 1992 г. № 01-156.

    Ставка рефинансирования – тот процент, который ЦБ использует при предоставлении кредита другим банковским структурам. Ее не привязывали к фактическим ставкам по тем или иным банковским операциям. Применение, в отличие от ключевой, ограничивалось такими сферами:

    • начисление процентов по вкладам в рублях без подоходного налога;
    • вычисления налоговых пеней за просрочку;
    • основа налоговой базы для налога на доход от процентной экономии при использовании заемных средств;
    • для определения процента по займу, если он не был указан в договоре.

    ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приведена в соответствие с ключевой ставкой, и на текущий день она также равна 7,5% годовых.

    История изменения ставки рефинансирования

    Период Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
    14.09.2012 — 31.12.2015 8,25 Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у
    26.12.2011 — 13.09.2012 8 Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У
    03.05.2011 — 25.12.2011 8,25 Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У
    28.02.2011 — 02.05.2011 8 Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У
    01.06.2010 — 27.02.2011 7,75 Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У
    30.04.2010 — 31.05.2010 8 Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У
    29.03.2010 — 29.04.2010 8,25 Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У
    24.02.2010 — 28.03.2010 8,5 Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У
    28.12.2009 — 23.02.2010 8,75 Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У
    25.11.2009 — 27.12.2009 9 Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У
    30.10.2009 — 24.11.2009 9,5 Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У
    30.09.2009 — 29.10.2009 10 Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У
    15.09.2009 — 29.09.2009 10,5 Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У
    10.08.2009 — 14.09.2009 10,75 Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У
    13.07.2009 — 09.08.2009 11 Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У
    05.06.2009 — 12.07.2009 11,5 Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У
    14.05.2009 — 04.06.2009 12 Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У
    24.04.2009 — 13.05.2009 12,5 Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У
    01.12.2008 — 23.04.2009 13 Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У
    12.11.2008 — 30.11.2008 12 Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У
    14.07.2008 — 11.11.2008 11 Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У
    10.06.2008 — 13.07.2008 10,75 Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У
    29.04.2008 — 09.06.2008 10,5 Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У
    04.02.2008 — 28.04.2008 10,25 Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У
    19.06.2007 — 03.02.2008 10 Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У
    29.01.2007 — 18.06.2007 10,5 Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У
    23.10.2006 — 28.01.2007 11 Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У
    26.06.2006 — 22.10.2006 11,5 Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У
    26.12.2005 — 25.06.2006 12 Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У
    15.06.2004 — 25.12.2005 13 Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У
    15.01.2004 — 14.06.2004 14 Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У
    21.06.2003 — 14.01.2004 16 Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У
    17.02.2003 — 20.06.2003 18 Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У
    07.08.2002 — 16.02.2003 21 Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У
    09.04.2002 — 06.08.2002 23 Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У
    04.11.2000 — 08.04.2002 25 Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У
    10.07.2000 — 03.11.2000 28 Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У
    21.03.2000 — 09.07.2000 33 Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У
    07.03.2000 — 20.03.2000 38 Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У
    24.01.2000 — 06.03.2000 45 Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У
    10.06.1999 — 23.01.2000 55 Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У
    24.07.1998 — 09.06.1999 60 Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У
    29.06.1998 — 23.07.1998 80 Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У
    05.06.1998 — 28.06.1998 60 Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У
    27.05.1998 — 04.06.1998 150 Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У
    19.05.1998 — 26.05.1998 50 Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У
    16.03.1998 — 18.05.1998 30 Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У
    02.03.1998 — 15.03.1998 36 Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У
    17.02.1998 — 01.03.1998 39 Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У
    02.02.1998 — 16.02.1998 42 Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У
    11.11.1997 — 01.02.1998 28 Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У
    06.10.1997 — 10.11.1997 21 Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97
    16.06.1997 — 05.10.1997 24 Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97
    28.04.1997 — 15.06.1997 36 Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97
    10.02.1997 — 27.04.1997 42 Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97
    02.12.1996 — 09.02.1997 48 Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96
    21.10.1996 — 01.12.1996 60 Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96
    19.08.1996 — 20.10.1996 80 Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96
    24.07.1996 — 18.08.1996 110 Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96
    10.02.1996 — 23.07.1996 120 Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96
    01.12.1995 — 09.02.1996 160 Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95
    24.10.1995 — 30.11.1995 170 Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95
    19.06.1995 — 23.10.1995 180 Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95
    16.05.1995 — 18.06.1995 195 Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95
    06.01.1995 — 15.05.1995 200 Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95
    17.11.1994 — 05.01.1995 180 Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94
    12.10.1994 — 16.11.1994 170 Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94
    23.08.1994 — 11.10.1994 130 Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94
    01.08.1994 — 22.08.1994 150 Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94
    30.06.1994 — 31.07.1994 155 Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94
    22.06.1994 — 29.06.1994 170 Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94
    02.06.1994 — 21.06.1994 185 Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94
    17.05.1994 — 01.06.1994 200 Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94
    29.04.1994 — 16.05.1994 205 Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94
    15.10.1993 — 28.04.1994 210 Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93
    23.09.1993 — 14.10.1993 180 Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93
    15.07.1993 — 22.09.1993 170 Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93
    29.06.1993 — 14.07.1993 140 Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93
    22.06.1993 — 28.06.1993 120 Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93
    02.06.1993 — 21.06.1993 110 Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93
    30.03.1993 — 01.06.1993 100 Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93
    23.05.1992 — 29.03.1993 80 Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156
    10.04.1992 — 22.05.1992 50 Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92
    01.01.1992 — 09.04.1992 20 Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91

    Кстати, узнать сумму пени по ставке рефинансирования вам поможет наш специальный калькулятор расчета пени

    Ключевая ставка в других странах

    В странах со стабильно развитой экономикой ключевая ставка очень мала или же вообще является нулевой. Например, в Норвегии ее величина – 1,25%, в Канаде – 1%, всего 0,5% она составляет в Великобритании, четверть процента – В США. Одну десятую процента составляет ключевая ставка в Японии, а банки Евросоюза кредитуются под одну сотую процента. В Швеции и Швейцарии этот процент равен 0.

    Источник

    Оцените статью
    © 2024 Значения слов и выражений