Универсальный 5 лет сбербанк что это значит

Вклад Универсальный Сбербанка России

Для своих клиентов Сбербанк предлагает немало различных продуктов, в том числе накопительные счета. Один из наиболее часто используемых – вклад Универсальный Сбербанка. Он открывается и в рублях, и в зарубежной валюте, его целесообразно использовать для постоянных расчетов и временного хранения денег.

Вклад Универсальный — что это такое

Универсальный вклад – это стандартный расчетный счет, с помощью которого клиент совершает операции пополнения или, напротив, снятия (перевода) средств. Он предназначен не для получения прибыли, поскольку предлагает буквально минимальный доход, а для хранения средств.

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физических лиц заключаются в следующем:

• вклад более надежно защищен по сравнению с банковской картой, злоумышленникам очень сложно получить к нему доступ;
• открывается в одной из двух десятков различных валют;
• не требует платы за обслуживание;
• может служить для получения постоянных переводов (например, заработной платы);
• нет ограничений в распоряжении средств;
• с помощью вклада Универсальный Сбербанка России удобно копить деньги, например, на квартиру или автомобиль.

Ближайшей альтернативой в плане гибкости является вклад Управляй, но с него нельзя снимать средства больше минимального остатка (первоначальной суммы пополнения — минимум 30 000₽). С вклада Универсальный можно снимать все средства в пределах 10 рублей или 5 единиц валюты, а его закрытие не влечет за собой пересчета процентов и потери накопленного дохода.

Однако стоит указать на минусы:

• небольшой доход (его, можно сказать, нет совсем);
• невозможность расплачиваться деньгами со счета напрямую в магазинах (сначала их нужно перевести на дебетовую или кредитную карту).

В отношении средств, находящихся на Универсальном счете, можно выписать доверенность на вклад Сбербанка или составить завещательное распоряжение. Эти опции предоставляются в самом Сбербанке и обходятся держателю вклада бесплатно.

Условия вклада Универсальный

Разберем особенности использования депозита подробнее: требования к сумме, сроку и валюте.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

• британские фунты стерлингов;
• датские кроны;
• канадские и австралийские доллары;
• йены;
• франки;
• юани.

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

• минимальная сумма (она же неснижаемый остаток) – 10 рублей / 5 долларов или эквивалент данной суммы в выбранной валюте;
• пополнение и снятие – без каких-либо лимитов, но в пределах указанного остатка;
• доходность – 0,01% годовых.

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Для получения существенного дохода ознакомьтесь с нашим обзором: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Как открыть вклад

Открыть Универсальный вклад в Сбербанке для физических лиц — просто. Вариантов два: можно подойти в офис лично, а можно использовать онлайн-банкинга.

В офисе Сбербанка

В первом случае вам понадобится только паспорт.

Деньги не обязательно иметь в той валюте, в которой вы планируете открыть вклад. Конвертация производится по курсу банка в момент пополнения депозита.

Процедура открытия Универсального вклада в Сбербанке проста:

• заявляете операционисту о желании открыть вклад, называете валюту и сумму первоначального взноса;
• подписываете договор на открытие вклада;
• при необходимости – получаете сберкнижку и реквизиты счета;
• вносите нужную сумму через кассу или систему Сбербанк онлайн.

Для открытия данного вклада достаточно минимальной суммы – 10 рублей или 5 долларов. Вносите их через кассу, и вклад – ваш. Вы в любой момент сможете перевести на него нужную сумму.

Онлайн — в приложении или личном кабинете

Через Сбербанк онлайн вклад Универсальный открывается так:

• переходите в раздел Вклады;
• нажимаете Открыть новый вклад;
• выбираете из списка предложенных Сберегательный счет;
• указываете валюту;
• отмечаете карту или другой счет, откуда списывается минимально необходимая сумма;
• подтверждаете открытие вклада.

Также Универсальный вклад можно открыть через мобильное приложение. Порядок действий аналогичен.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Как подключить Копилку

Сервис Копилка от Сбербанка позволяет копить средства в автоматизированном режиме, без участия клиента. Достаточно выбрать один из вариантов перечисления средств:

• фиксированную сумму через определенные промежутки времени (раз в месяц, неделю, квартал и т.д.);
• процент от поступления (главным образом, от зарплатных выплат);
• процент от расходов.

Подключить копилку Сбербанка на вклад Универсальный очень просто. Необходимо:

• перейти в Сбербанк-онлайн;
• выбрать необходимый вклад на главной странице;
• нажать Операции – Подключить копилку;
• произвести настройки опции;
• подтвердить подключение сервиса с помощью кода из смс.

Каждый раз, когда система запланирует перевести деньги, она будет посылать сообщение пользователю. При желании можно отменить транзакцию, если, к примеру, вам срочно нужна вся сумма на карте.

Часто задаваемые вопросы

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

• зарплату, стипендию или пособие по безработице;
• проценты по вкладу;
• денежные вознаграждения за победу в конкурсе или материальную поддержку;
• суммы, которые вы внесли самостоятельно.

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Заключение

Таким образом, вклад Универсальный от Сбербанка России представляет собой типичный накопительный счет, на котором можно аккумулировать необходимую сумму. Средства могут быть истребования владельцем в любой день, ограничений на пополнение и обналичивание не установлено. Минусом вклада является низкая доходность – всего 0,01% в год. Но счет предназначен не для увеличения капитала, а для максимальной сохранности денег. При желании на вклад Универсальный для физических лиц можно подключить Копилку для автоматического сбора средств.

Источник

Что значит депозит «Универсальный 5 лет» от Сбербанка?

Клиенты банков в России активно пользуются вкладами для хранения и приумножения своих личных накоплений. Данный вариант является предпочтительным, так как не несет никаких финансовых рисков, например, как инвестирование в стартапы и акции. Внесение средств на счет по истечении определенного срока в договоре приносит прибыль.

Сбербанк среди многих конкурентов оформляет свои депозитные предложения, разобраться во всем спектре которых и определить наиболее удачное бывает непросто. Какие условия предлагает вклад «Универсальный» от Сбербанка, рассмотрим подробнее.

Универсальный вклад в Сбербанке на 5 лет: что это?

Сбербанк систематически редактирует линейку предложений по вкладам. Среди нескольких активных вариантов выделяется вклад «Универсальный», рассчитанный сроком на 5 лет. Приоритетные особенности данного депозита:

• пополнение в любое время;
• частичное снятие наличных;
• переводы и платежи в рамках имеющейся на счете суммы.

Процентная ставка по вкладу «Универсальный» составляет 0,01% годовых. Получить серьезный доход не получится, но не стоит отказываться от данного варианта, он позволит сохранить средства от лишнего расходования. Фактически вклад «Универсальный» схож с типовыми депозитами, рассчитанными до востребования клиентом.

Особенности депозита на 5 лет в Сбербанке

Вклад «Универсальный» Сбербанка России открывается на определенных условиях:

• процентная ставка не изменяется;
• годовой доход не зависит от валюты, в которой открыт счет;
• лимита на внесение средств не существует;
• снимать деньги можно в любое время без штрафных санкций;
• срок действия депозита 5 лет (может быть продлен по желанию клиента).

Поступление процентов на счет происходит каждые 3 месяца. Если депозит ликвидируется досрочно, капитализация не осуществляется. К сожалению, не все отделения Сбербанка предлагают открыть депозитный вклад «Универсальный». О данном предложении нужно узнавать в предпочтительном отделении банка.

Доступ к депозитному счету можно открыть для родственников и близких людей вкладчика. Для этого потребуется прописать соответствующие договоренности с банком.

Как оформить вклад «Универсальный» в Сбербанке?

Открыть вклад «Универсальный» со сроком действия 5 лет можно в ближайшем отделении Сбербанка, который предлагает данный депозитный продукт. Клиенту нужно иметь при себе паспорт и денежные средства для внесения на счет.

После оформления пакета документов и заверения подписью вкладчика происходит пополнение счета через кассу Сбербанка. Счет считается открытым.

Заключение

Депозитный вклад «Универсальный» от Сбербанка является долголетним предложением для клиентов. Накопить и приумножить свои средства не получится, однако данный тип денежного вложения позволяет сохранить финансы от рук мошенников.

Источник